Один из лучших специалистов в области банковского консалтинга в мире, доктор МакКинли, на вопрос как распознать заранее, что банк ненадёжный, ответил, что лично он смотрит на прибыль банка в сравнении с прибылью других банков этой страны — если она (прибыль) ощутимо больше, чем у других банков, то он бы не стал вкладыватьсвои сбережения в такой банк - это говорит о том, что банк занимается высокодоходными, но, в то же самое время, рискованными операциями.
Итак, ВЫВОД №1 — никогда банкир не откроет вам МА не будучи лично с вами знаком и не зная вашей фирмы. Это первый (но далеко не последний) неприятный момент для наших, "советских" адъюлт-вебмастеров.
Второй технический момент, с которым придется столкнуться при желании обслуживать клиентов через интернет — это наличие собственного процессингового оборудования и программного обеспечения (как ни странно, лицензионного, так как банк обязательно потребует доказательств надёжности этого программного обеспечения, которые вам никто, кроме производителя, не даст). Но здесь не нужно пугаться огромных вложений — CCBill, например, с гордостью заявляет, что у него стоит два высокоскоростных сервера на базе Pentium-II 450MHz (я пишу эту статью на третьем пне с 600 МГц). Программное обеспечение, если вы будете использовать UNIX, тоже не обойдётся слишком дорого — в пределах 800 долларей.
В общем, если вы уверены, что можете договориться с банкиром об открытии МА, имеете ок.1500 долларов в кармане (с банкиром же тоже нужно отпраздновать открытие МА в ресторане) и готовы перенести свой РС из дома в офис (или терпеть у себя дома обслуживающий персонал), то можно потирать руки — вместо 13-25% за биллинг, которые с вас будет сдирать любой биллинг-центр, вы можете снизить свои потери до 2-3% с трансакции (банковские сборы за перевод, но не за верификацию), а также делать Trial на своём платнике не 2,95$ за 3-7 дней (это деньги, которые берёт за самую минимальную, даже нулевую трансакцию CCBill, и, если вы их не возьмёте с клиента, то их придётся выложить из кармана вам), а бесплатным, без ущерба для своего кармана. Кроме того, вы сможете получать деньги не 1-2 раза в месяц, как от любого биллинг-центра, а на 2 - 3-й день после того, как клиент вам дал данные о карточке. Более того — вам не нужно будет открывать ещё несколько МА, если вы решите открыть ещё платные сайты или даже заняться доставкой цветов в любую точку планеты — всё это можно и нужно делать через один МА. Банк же сам через свой собственный процессинговый центр будет проверять, не просрочена ли эта карточка, не заблокирована ли она и т.д.
Просто, да? Не тут то было…. Тут я снова вынужден начать говорить о неприятном. И дело все в том, что мы не обсудили с банком всех его требований (не в плане комиссионных, а в плане той самой сохранности средств). Вам придётся выслушать, что требует банк, чтобы вы не смогли его кинуть. (Тут я вынужден разделить повествование на две части — какие требования выдвигают западные банки и какие — наши, в том числе и прибалтийские).
Сидит Абрам на площади перед каким-то банком
и торгует семечками. Тут к нему подходит Мойша
— Абрам, одолжи червонец, ну очень нужно!
— Нет!
— У тебя что, нет денег?
— Есть.
— Так почему же ты не можешь мне одолжить?
— Видишь банк? — показывает Абрам
— Вижу, ну и что? — отвечает Мойша
— У меня с банком договор: я не выдаю кредиты, а банк не торгует семечками.
(Бородатый анекдот, явно взятый "не из жизни")
Итак, мы остановились на том, какие условия нам создают отечественные и зарубежные банки, когда мы открываем у них наш Internet Merchant Account (далее МА). Начнём по порядку (с зарубежных банков — они всё-таки старше).
Предположим, Вам открывают МА и вы подписываете договор с банком о том, что деньги, приходящие на МА передаются в ваше полное распоряжение через 3-5 банковских дня после совершения трансакции (помните, я говорил в первой части, что момент совершения трансакции и момент прихода денег это не одно и то же, но, так как карточка кредитная, а кредит выдаёте не вы, то вам должно быть без разницы, когда происходит реальное зачисление денег). Но в контракте обычно бывает оговорка об "условиях, которые могут измениться и на которые стороны повлиять не могут". Этими-то условиями и являются такие организации как VISA, AmEx и MasterCard, а также усиливающееся общественное мнение, что очень большой процент операций с КК в онлайне носит с одной из сторон криминальный оттенок. И тут вступает в силу одна из самых неприятных вещей (по моему мнению) в бизнесе вообще — когда человек (речь идёт именно о человеческом факторе — банкиры же ведь тоже люди), совершенно не разбирающийся в том, чем вы занимаетесь, и перед организацией которого вы выполняете все свои обязательства, начинает ломать вам бизнес из-за того, что начитавшись газет и насмотревшись телевизор, он "левой пяткой" чувствует, что "здесь могут быть проблемы". К сожалению, именно так довольно часто происходит сейчас при работе с МА. Приведу конкретный пример:
29.05.99
Автор: Arthur.